Nakit paraya ihtiyacınız var. Etrafınızda borç para alacak birini bulmakta zorlanıyorsunuz. Kimden kredi alabilirim diye düşünüyorsunuz. Tüketici kredisi, bayram kredisi gibi isimlerle de bilinen ihtiyaç kredisi paraya sıkıştığınızda çözüm olabilir. Peki en uygun tüketici kredisi nasıl alınır, tüketici kredisi çekerken nelere dikkat etmeli? Tüketici kredisiyle ilgili bilinmesi gereken en güncel ve doğru bilgileri banka uzmanlarımız özetliyor: ihtiyaç kredisi tavsiye rehberi.
Yazı İçeriği
- İhtiyaç kredisi nasıl çekilir?
- İhtiyaç kredisi kime çıkar?
- Kimler ihtiyaç kredisi alamaz?
- Hangi bankanın ihtiyaç kredisi uygun?
- Kaç yaşına kadar ihtiyaç kredisi çekilir?
- Kaç tane ihtiyaç kredisi kullanabilirim?
- Hangi banka ihtiyaç kredisi verir?
- Kaç liraya kadar ihtiyaç kredisi çekilir?
- İhtiyaç kredisi kaç günde çıkar?
- İhtiyaç kredisi kaç taksit oluyor?
- İhtiyaç kredisi ne zaman düşer?
- İhtiyaç kredisi almak mantıklı mı?
- Hangi kredi uygun?
- İhtiyaç kredisi nasıl hesaplanır?
İhtiyaç kredisi nasıl çekilir?
İhtiyaç kredisi, kredi türleri arasında en kolay başvurulan kredidir.
Ev kredisine başvururken evin krediye, araç kredisi çekerken ise arabanın krediye uygun olması gerekir. Halbuki ihtiyaç kredisinde kredi çekenin krediye uygun olması dışında bir şart yoktur.
İhtiyaç kredisi tüketici kredisi midir? Evet, bunlar aynı kredinin iki farklı isimlendirmesidir. Yani ihtiyaç kredisi ile tüketici kredisi arasındaki fark diye bir şey yok. İhtiyaç kredisi daha halk arasında yaygın isimken, tüketici kredisi ise daha çok yasal düzenlemelerde kullanılır.
Ayrıca, ihtiyaç kredisi bankalar tarafından bayram kredisi, tatil kredisi, okul kredisi, eğitim kredisi, askerlik kredisi gibi değişik adlar altında satılabilir. Aslında bunların hepsi birer ihtiyaç kredisidir.
Kimlik bilginiz ve gelirinizi gösteren belge ile kolayca tüketici kredisi başvurusu yapabilirsiniz. Öyle ki çoğu banka 50 bin liraya kadar olan kredi limitleri için TCK nosu ile sms ya da internet şubesi üzerinden sadece kimlikle bile ihtiyaç kredisi başvurusu alıyor.
İhtiyaç kredisi kime çıkar?
İhtiyaç kredisi kimlere verilir, ihtiyaç kredisi çekme şartları nelerdir sorularını belirleyen iki temel şey vardır:
- Kredi puanı: Kredi puanı yüksek kişilere ihtiyaç kredisi daha rahat çıkar. Kredi puanı 0 ila bin 900 arasında değişir. Genellikle kredi puanı bin 500’ün üstünde olanların ihtiyaç kredisi çekme şansı daha çoktur.
- Gelir: Banka ihtiyaç kredisi verdiği kişinin parayı geri ödeyeceğinden emin olmak için gelir durumunu görmek ister. Eğer maaş bordrosu, emekli maaşı, kira geliri gibi düzenli geliriniz olduğunu gösteren belgeniz varsa, ihtiyaç kredisi çıkma şansınız artar.
Kimler ihtiyaç kredisi alamaz?
İhtiyaç kredisi başvurusu yaptınız ama krediniz çıkmadı. İhtiyaç kredisi neden onaylanmıyor, ihtiyaç kredisi neden çıkmaz diye merak ediyorsanız işte nedenleri. Aşağıdaki durumdaki kişilere ihtiyaç kredisi çıkma şansı düşüktür:
- Kredi puanınız düşükse ihtiyaç kredisi çıkmama ihtimaliniz yüksektir. Her bankanın kendi değerlendirmesi farklıdır ama genellikle kredi puanı binin altında olan kişilere ihtiyaç kredisi çıkma şansı azalır.
- Eğer toplam banka kredisi, kredi kartı borçlarını çoksa da ihtiyaç kredisi çekme şansınız çok değildir.
- Son olarak eğer düzenli geliriniz yoksa (maaş, emekli maaşı, kira geliri gibi) ya da gelirinize göre borcunuz çoksa da ihtiyaç kredisi başvurusu olumsuz sonuçlanabilir.
Hangi bankanın ihtiyaç kredisi uygun?
Pazardan domates alırken bile farklı pazarcılara fiyat sorarız değil mi? Aynı mantık bankadan kredi çekerken de geçerli. Bankaların kredi kampanyalarını takip etmekte fayda var. Çünkü ihtiyaç kredisi faiz oranları bankadan bankaya değişebilir. En uygun ihtiyaç kredisini bulmak için en az beş farklı bankanın faiz oranlarını sorun. Ancak ihtiyaç kredisi faizinin yanında çeşitli adlar altında masraflar kesilebildiği için sadece kredi faizini değil, ihtiyaç kredisinin yıllık maliyet oranını sorup, bu oranı kıyaslayarak karar verin.
Kaç yaşına kadar ihtiyaç kredisi çekilir?
Tüketicilere ihtiyaç kredisi genellikle 18 ila 65 yaş arasında verilir. Ancak özellikle emeklilerden 65, 70, 75 ve hatta 80 yaş ve üzerinde olanlara da ihtiyaç kredisi kullandıran bankalar olabiliyor.
Kaç tane ihtiyaç kredisi kullanabilirim?
Birden fazla krediyi aynı anda kullanabilirsiniz. Burada önemli olan toplam kredi borcunuzla geliriniz arasındaki ilişkidir. Ancak üst üste çok sayıda ihtiyaç kredisine başvurursanız hem kredi başvurularınız reddedilebilir hem de kredi puanınız düşebilir.
Hangi banka ihtiyaç kredisi verir?
Tüm özel ve kamu bankalarının farklı ihtiyaç kredileri vardır.
Kaç liraya kadar ihtiyaç kredisi çekilir?
ihtiyaç kredisi en fazla ne kadar çekilir diyorsanız, yanıtı bankadan bankaya değişir. İhtiyaç kredisi 5 bin liradan başlayarak 10 bin, 20 bin şeklinde artan limitlerde çekilebilir. Kimi bankaların ihtiyaç kredinde en fazla veridiği para 50 bin lirayken, bazılarında bu rakam 100 bin liraya kadar çıkabiliyor. Ama 100 bin liranın üstünde ihtiyaç kredisi veren banka çok azdır.
İhtiyaç kredisi kaç günde çıkar?
Bankaların en hızlı verdiği kredi türü ihtiyaç kredisidir. SMS veya internet üzerinden başvurduğunuz bir kaç dakika içinde kredi çıkıp çıkmadığını öğrenebilirsiniz. Şubeden yapılan ihtiyaç kredisi başvuruları da genellikle bir iki gün içinde sonuçlanır.
İhtiyaç kredisi kaç taksit oluyor?
İster bayram kredisi, ister tatil kredisi adı altında olsun bankadan ihtiyaç kredisini en fazla 3 yıl yani 36 ay taksitle çekebilirsiniz. Daha önce 5 yıl olan tüketici kredisi vadesi, BDDK tarafından 4 Eylül 2020’de 3 yıla indirildi.
Bilgisayar için ihtiyaç kredisi alacaksanız taksit sayısı 12 ayı, tablet için ihtiyaç kredisi çekecek iseniz taksit sayısı 6 ayı, cep telefonu için ihtiyaç kredisi kullanma durumunda ise 12 ayı (telefon fiyatı 3 bin 500 liraya kadar) ya da 3 ayı (3 bin 500 liradan pahalı telefonlarda) geçemez. İhtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılırken de bu taksit sayıları geçerlidir.
İhtiyaç kredisi ne zaman düşer?
Bankaların mevduat faizi düştükçe ihtiyaç kredisi oranları da düşer.
Tam tersi olarak, eğer mevduat faizleri yükselirse tüketici kredisi faizleri de yükselmeye başlar.
İhtiyaç kredisi almak mantıklı mı?
Paraya ne kadar acil ihtiyacınız olduğuna ve çektiğiniz krediyi ne kadar rahat ödeyip ödemeyeceğinize göre ihtitaç kredisi çekmek mantıklı olabilir de olmayabilir de.
Hangi kredi uygun?
İhtiyaç kredisi mi kredi kartı mı?
Eğer paraya çok çabuk ihtiyacınız varsa kredi kartından nakit avansı hemen çekebilirsiniz. Ancak genellikle kredi kartına ödeyeceğiniz faiz oranı ihtiyaç kredisinden daha yüksektir. Bu yüzden eğer biraz zamanınız varsa ihtiyaç kredisi geri öderken daha rahat olur.
Ayrıca ihtiyaç kredisinde taksit sayısı da genellikle daha fazla olur.
İhtiyaç kredisi mi konut kredisi mi?
Eğer alacağınız evin tapu, iskan sıkıntısı varsa yani krediye uygun değilse ihtiyaç kredisi çekerek bu sıkıntıyı aşarsınız. Ayrıca ihtiyaç kredisi çektiğinizde ev ekspertiz ücreti, konut sigortası gibi masraflarınız da olmaz. İhtiyaç kredisinin konut kredisine kıyasla diğer bir avantajı da çok daha çabuk çıkmasıdır.
Ama konut kredisinde hem taksit sayısı çok daha fazla olur, hem de ev kredisi faiz oranları ihtiyaç kredisinden hemen her zaman daha düşük olur.
İhtiyaç kredisi mi araç kredisi mi?
İhtiyaç kredisi tavsiye ile ilgili bir diğer konu ihtiyaç mı araç kredisi mi sorusudur. Alacağınız araba krediye uygun mu değil mi diye ve kasko sigortası zorunluluğu ile uğraşmak istemiyorsanız, kredi daha çabuk çıksın diyoranız ihtiyaç kredisi daha avantajlıdır.
Ama araç kredisi faiz oranları da genellikle ihtiyaç kredisinden bir parça daha düşük olur.
İhtiyaç kredisi nasıl hesaplanır?
Kaç liralık ihtiyaç kredisi çekerseniz ne kadar taksit ödersiniz? Hangi ihtiyaç kredisi uygun? Bu sorulara yanıt verebilmek ve en doğru şekilde ihtiyaç kredisi taksidini öğrenmek için ihtiyaç kredisi hesaplama aracımızı kullanın. Not: Tüketici kredisi hesaplama aracımızın güncellemesini yapıyoruz, çok yakında tekrar canlıya alacağız 🙂
İhtiyaç kredisiyle ilgili yasal mevzuatı buradan okuyabilirsiniz.
İhtiyaç kredisi tavsiye rehberi yazımızı okuyan ziyaretçilerimiz, ev kredisi rehberi ve araç kredisi rehberi yazılarımızı da tavsiye ediyor.
Güncelleme tarihi: 5 Eylül 2020.