Araç kredisi ile araba alma rehberi

Dövizdeki artış,  vergiler derken hem sıfır hem de ikinci el araba fiyatları uçtu gitti. Bu durumda araba sahibi olmak özellikle maaşlı çalışan için oldukça zor. İşte bu noktada bankaların araç kredileri yardımınıza koşabilir. Banka kredi uzmanlarımız en güncel ve en doğru bilgileri araştırıp araç kredisi ile araba alma rehberi yazısını hazırladı.

Araç kredisi mantıklı mı?

Araç kredisinde diğer kredilerde olduğu gibi basit bir mantık var. Almak istediğiniz araç için elinizde peşin para yoksa, parayı biriktirmek için beklemek yerine parayı bankadan alıp arabanıza hemen sahip olabilirsiniz. Ama tabii ki banka kredi karşılığında sizden faiz alacak.

Örneğin araba almak için bankadan yüzde 0.84 faiz ile 4 yılda ödemek üzere 50 bin lira taşıt kredisi çektiniz diyelim. Bu durumda aylık kredi faizi bin 270 liradır. 4 yılda bankaya yaklaşık 61 bin lira kredi parası ödemiş olursunuz. Yani 50 bin lira kredi için yaklaşık 11 bin lira faiz ödersiniz.

Araç için kredi çekilir mi sorusunun yanıtını böyle bir hesaplama yaparak vermelisiniz. Hemen arabam olsun ama arabanın tamamı için param yok ya da peşinatsız araba nasıl alınır diyorsanız çözüm araç kredisi. Ödemeniz gereken aylık kredi taksitinin bütçenize ekleyeceği yüke bakarak karar vermelisiniz.

Araç kredisi koşulları

Araç kredisi neye göre verilir? Bankalar her koşulda ve her isteyene araba kredisi vermeyebilir, çünkü araç kredisinin de bazı koşulları var. Bu koşulları ne kadar iyi yerine getiriyorsanız araç kredisi o oranda rahat ve hızlı çıkar. Örneğin, kredi puanınız bin 500’ün üstünde ve düzenli yüksek geliriniz varsa kredili araba almak istediğiniz taşıt krediniz kolayca ve hızla çıkarılır.

1. Kredi puanı: Kredi çıkması için başvuranın kredi puanı araç kredisi verilmesindeki en önemli sebeplerdendir. Eğer kredi puanı düşükse, bankanın para verme ihtimali oldukça azdır.
2. Gelir durumu: Bankaya beyan edeceğiniz geliriniz de çok önemlidir. Banka vereceği paranın faiziyle geri ödeyebilecek geliriniz olduğunu görmek ister. Araç kredisi neye göre çıkar sorusunun yanıtı çoğunlukla budur.
3. Aracın değeri: Satın almak istediğiniz arabanın kaç para olduğu da araç kredisi nasıl çıkar ve araç kredisi ne kadar çıkar konularına direkt etki eder. Aracın kaç para olduğu ile gelir durumunuz yakın olmalıdır.
4. Kredi süresi: Araç kredisinin süresi aracın değeri 120 bin liranın altındaysa en fazla 60 ay yani 5 yıl, araç değeri 120 bin liradan fazlaysa en fazla 48 ay yani 4 yıl olabilir. Daha uzun süreli kredi çekemezsiniz.

Araç kredisi çıkmıyor ise şansımı deneyeyim araç kredisi çıkar mı diyerek hemen tekrar aynı ya da başka bankaya başvurmayın.  Bu kredi puanınızın daha da düşmesine sebep olabilir. En azından birkaç ay bekleyin. Mümkünse daha çok gelir göstererek bankayı kredi parasını rahat geri ödeyebileceğinize inandırmaya çalışın. Eğer banka borçlarınız varsa bunları kapatıp sonra başvurmanız da kredi çıkmasına yardım edebilir.

Ne kadar araç kredisi alabilirim?

BDDK’nın 21 Şubat 2022’deki düzenlemesine göre araç değerine göre çekebileceğiniz kredi ve vadeler:

• 400 bin TL’ye kadar arabalar için en fazla yüzde 70 kredi çekebilirsiniz, vadesi ise en fazla 48 ay olabilir.
• 800 bin TL’ye kadar araçlar içinse yüzde 50 kredi kullanımı ve 36 ay vade.
• 1,2 milyon TL’ye kadar araçlarda yüzde 30 kredi kullanımı ve 24 ay vade.
• 2 milyon TL’ye kadar araçlar için ise sadece yüzde 10 kredi kullanımı ve 12 ay vade.

Örneğin, 350 bin liralık araba alacaksanız; en fazla yüzde 70’i yani 245 bin lira kredi çekebilirsiniz. Kalan 105 bin lirayı kendiniz peşin ödemelisiniz.

Krediyle ikinci el araba alırken de aynı mantık geçerlidir. Ama arabanın fatura değeri olmadığı için kasko değeri yani araba sigortasındaki değeri kullanılır.

Yukarıda detaylı açıkladığımız gibi arabanın tamamına kredi çıkar mı sorusunun yanıtı hayır. Ancak pratik uygulamda bazı bankacılar buna bir çözüm üretmiş. Arabanın yüzde 70 ya da 50’lik kısmı için taşıt kredisi, kalan kısım içinse ihtiyaç kredisi çekerek pratikte peşinatsız araba almayı deneyenler var.

Bir diğer yaygın pratik yöntem ise ev kredisi çekeren, kredinin normalden fazla çekilip bu kısmıyla araba alınmasıdır. Ev kredileri çok daha uzun geri ödeme süresiyle ve daha düşük faiz oranıyla çekilebildiği için bu tür uygulamalara gerçek hayatta rastlanabiliyor.

Araç kredisi nasıl kullanılır?

Araç kredisi için başvuru yapmadan önce bankaların taşıt kredisi faiz oranlarını araştırın. Çünkü bankaların kredi faiz oranları farklı olabilir. Araç kredisi ne zaman düşer, yükselir diye merak ediyorsanız Merkez Bankası’ndan bankaların ortalama araç kredisi faiz oranlarına bakabilirsiniz. Haftalık olarak yayınlanan kredi faiz oranlarını takip ederek, faizler düşmeye başladığında kredi çekerek kârlı çıkabilirsiniz.

Araç kredisi için araç kaç yaşında olmalı?

Hem sıfır hem de ikinci el arabalar için kredi çekebilirsiniz. Yasal olarak şu yaştan, bu modelden daha büyük arabalara kredi verilmez diye bir kural yoktur. Ancak bankalar genellikle 5, nadiren de 10 yaşından daha büyük arabalar için ikinci el araç kredisi vermez. Bu durumda, 2020 yılı için bakarsak 2015 ve daha yeni model ikinci arabalar için kredi çıkma ihtimali daha yüksektir.

Araç kredisi neye göre hesaplanır?

Araç kredisi ne kadar diye soruyorsanız araç kredisi üç şeye göre hesaplanır:

• Çekeceğiniz kredinin kaç para olduğu
• Araç kredisi faiz oranı
• Kaç yıllık kredi çektiğiniz

Araç kredisi hesaplama aracı

Yukarıdaki bilgilere göre göre aylık araç kredisi taksitiniz hesaplanır. Araç kredileri ne kadar oldu diyorsanız taşıt kredisi hesaplama aracımız ile ne kadar kredi çektiğinizde aylık ne kadar kredi taksiti ödeyeceğiniz 100% doğru ve hemen görebilirsiniz.

Araç kredisinde indirim

Bazı bankalar kredi puanı çok iyi olanlara faiz oranını düşürerek indirim yapar. Ayrıca zaman zaman bankalar ya da otomobil şirketleri taşıt kredisi kampanyaları düzenler.

Araç kredisi için kredi notu kaç olmalı?

Kredi puanı 0 ila bin 900 arasında olabilir. Eğer kredi puanınız bin 500’den yüksek taşıt kredisi büyük ihtimalle çıkar ve kefil göstermeniz de istenmez. Bin ila bin 500 arasında ise yine kredinizin çıkma ihtimali çoktur. Ama sizden kefil isteyebilirler. Kredi puanınız binin altındaysa araba kredisi çıkmama ihtimaliniz vardır.

Araç kredisi mi ihtiyaç kredisi mi?

Araç mı ihtiyaç kredisi mi diye düşünüyorsanız, hangisinin daha avantajlı olduğu duruma göre değişir:

• Süre açısından: Hem araç hem de ihtiyaç kredisi 4 yıldan yani 48 aydan fazla süreyle verilmez. Yani kredi geri ödeme süresi açısından araç ya da ihtiyaç kredisi fark etmez.
• Faiz oranı açısından: Taşıt kredisi faiz oranı genellikle ihtiyaç kredisi faizinden biraz daha düşüktür. Bu yüzden aylık taksit ödemesi araba kredilerinde ihtiyaç kredisinden daha düşük çıkabilir. Karar vermeden önce faiz oranlarını mutlaka karşılaştırın.
• Kredi çekme kolaylığı açısından: Araba kredisi çekerken arabanın değeri, durumu gibi bilgiler ne kadar kredi çıkacağını etkiler. Ama ihtiyaç kredisini çekmek bu açıdan daha kolaydır.

Araç kredisi ödenmezse ya da gecikirse ne olur?

Araç kredisi taksitinizi zamanında ödemezseniz gecikme faizi işlemeye başlar. Öyle ki taşıt kredisi bir gün bile gecikse banka gecikme faizi alır. Ancak bankanın yasal takip süreci başlatabilmesi yani size ödeyemediğiniz araç kredisi yüzünden icra gönderebilmesi için üst üste iki ayın araç kredisi taksitinin ödeyememeniz ve en az bir ay öncesinden gecikme uyarısı göndermesi gerekir. Ancak bundan sonra kredi borcu için yasal takip başlatabilir.

Araç kredisi erken kapama cezası

Taşıt kredilerinde kredi taksitlerini ya da borcun tamamını erken ödeyebilirsiniz. Bu durumda erken kapama cezası yoktur. Tam tersine araç kredisi erken ödeme indirimi olur. Çünkü borcu ne kadar erken öderseniz o kadar faiz indirimi olur.

Araç kredisi başka araca devredilir mi?

Krediyle aldığınız aracı satmak isterseniz araç devriyle birlikte kredi de yeni araç sahibine otomatik geçmez. Tam tersine kredili araçlarda banka adına rehin kaydı olduğu için bu rehin kaldırılmadan aracı satamazsınız. Araç kredisi devri pek yapılmamakla birlikte, kredi çektiğiniz bankaya sorabilirsiniz.

Araç kredisi yeniden yapılandırılır mı?

Kredili araba aldıktan sonra kredi oranları düşerse aynı bankadan ya da farklı bir bankadan yeni bir kredi çekerek kredi borcunu düşük faizle yeniden yapılandırabilirsiniz.

Taşıt kredisinin yanı sıra ev kredisiyle de ilgili en güncel ve doğru bilgileri okumak isterseniz krediyle ev alma rehberimizi öneriyoruz.

Güncelleme tarihi: 21 Şubat 2022.