Özel sağlık sigortası nedir?

Sağlık sigortası deyince hepimizin aklına ilk olarak SGK (Sosyal Güvenlik Kurumu) geliyor. Ama diğer bir sağlık sigortası türü de sigorta şirketleri tarafından sağlanan özel sağlık sigortasıdır. Peki ama özel sağlık sigortası nedir? Neleri kapsar?

Özel sağlık sigortası, kişinin sağlık problemleri yaşadığında özel hastane, poliklinik, muayenehane ve eczanelerde yapacağı sağlık harcamalarının tamamını ya da bir kısmını ödeyen sigorta türüdür.

Özel sağlık sigortası tanımı

Devlet’in özel sağlık sigortası nedir tanımı ise şöyle: “Sağlık sigortası, sigortalıların sigorta süresi içinde hastalanmaları ve/veya herhangi bir kaza sonucu yaralanmaları halinde tedavileri için gerekli masrafları ile varsa gündelik tazminatları, bu genel şartlarla varsa özel şartlar çerçevesinde, poliçede yazılı meblağlara kadar temin eder” .

Özel sağlık sigortası kimleri kapsar?

Özel sağlık sigortası, sigortası yaptırıp parasını ödeyenleri kapsar sadece. SGK’nın sağladığı sağlık sigortasında olduğu gibi çalışanlar ya da emeklililer otomatik olarak özel sağlık sigortasından yararlanamaz. Bunun istisnası olarak özel sektördeki bazı firmalar maaşlı çalışanlarını çalıştıkları sürece özel sağlık sigortasından yararlandırabilir.

Özel sağlık sigortası neleri kapsar?

Sigorta yaptıran kişinin hastalanması ya da bir kaza sonucu yaralanması durumunda tedavisi için gerekli sağlık harcamalarını özel sağlık sigortası öder. Ancak özel sağlık sigortalarının kapsamı sigortacıdan sigortacıya değişebilir. Bu nedenle özel sağlık sigortası yaptırırken sigortacınıza nelerin sigorta kapsam dahilinde, nelerin dışında tutulduğunu sormalısınız.

Özel sağlık sigortası limitleri

Sağlık sigortasının hangi hastalık veya kaza durumunda ne kadarlık sağlık harcaması karşılama limiti olduğu da sigortadan sigortaya büyük oranda değişir. Trafik sigortasında olduğu gibi Devlet’in belirlediği ve tüm sigortacıların uymak zorunda olduğu standart limitler yoktur.

Özel sağlık sigortası şartları

Sağlık sigortası yaptırdığınızda sigortanızın koşullarını belirleyen iki tür şart vardır:

1. Sağlık sigortası genel şartları

Devlet’in özel sağlık sigortası nedir tanımını yaptığı ve bu sigortanın uygulama detaylarını belirlediği şartlara sağlık sigortası genel şartları denir. Türkiye’de özel sağlık sigortası satan tüm sigorta şirketleri bu şartlara uymak zorundadır.

2. Sağlık sigortası özel şartları

Sağlık sigortasında özel şartları ise sigortacılar belirler. Bu şartlar, genel şartlara aykırı olamaz ama orada düzenlenmemiş bazı detayları sigortacılar özel şartlar ile belirler. Bu nedenle sigorta şirketlerinin sattıkları ürünler birbirinden çok farklı olabilir. Hatta aynı sigortacının sattığı farklı ürünler bile özel sağlık sigortası koşulları yüzünden birbirinden çok farklı olabilir. Sigorta şirketlerinin internet sitelerinden sağlık sigortası özel şartlarına ulaşarak özel sağlık sigortası kapsamlarına detaylıca bakabilirsiniz.

Özel sağlık sigortası sorgulama

Sağlık sigortası bilgilerinizi e-Devlet üzerinden sorgulayabilirsiniz. Böylelikle özel sağlık sigortanız olup olmadığını öğrenme şansınız olur: e devlet özel sağlık sigortası sorgulama.

Özel sağlık sigortası devlet hastanesinde geçer mi?

SGK’dan sağlık sigortanız yoksa parasını ödeyerek devlet hastanesinde tedavi olabilirsiniz. Sonrasında da bu ödemeler için özel sağlık sigortasına başvurabilirsiniz.

Özel sağlık sigortası çocuğu kapsar mı?

Özel sağlık sigortası kişiye özeldir. Bu nedenle bir kişi özel sağlık sigortası yaptırdığında eşi ya da çocukları kapsamda olmaz. Diğer bir deyişle, SGK’da olduğu gibi çocuklar otomatikman özel sağlık sigortası kapsamına girmez. Ancak eşiniz, çocuklarınız ya da istediğiniz herhangi biri için ilave para ödeyip sağlık sigortası yaptırabilirsiniz.

Özel sağlık sigortasının faydaları

SGK’dan bağımsız olarak ayrıca para ödeyerek yaptırmak zorunda olmanıza rağmen özel sağlık sigortasının faydaları da çoktur. Böylelikle özel pek çok hastanede tedavi olabilirsiniz. Böylelikle az sıra bekleyerek, daha konforlu ortamlarda sağlık işlerinizi halledebilirsiniz. Ayrıca büyük harcamalar gerektiren ciddi hastalıklarla karşılaşıldığında da aile bütçesini koruyabilir. Özel sağlık sigortasına ödediğiniz paranın yüzde 15’ine kadarını vergiden düşebilmeniz de diğer bir faydasıdır.

Özel sağlık sigortası dezavantajları

Özel sağlık sigortasının en önemli dezavantajı parayla satılmasıdır. Ayrıca yaş arttıkça ya da kronik hastalıklarınız ortaya çıktıkça ödemeniz gereken para daha da artacağı için belirli bir yaştan ya da sağlık durumundan sonra özel sağlık sigortası yaptırmak çok pahalı hale gelebilir.

Özel sağlık sigortası mantıklı mı?

Bu sorunun yanıtı size bağlı. Çünkü özel sağlık sigortası yaptırmak oldukça kişisel bir karar. Eğer yukarıda bahsettiğimiz özel sağlık sigortasının faydalarının ödeyeceğiniz paraya değeceğini düşünüyorsanız sigorta yaptırmak mantıklı bir karardır.

Özel sağlık sigortası yıllık ne kadar?

Sağlık sigortası fiyatı oldukça değişkenlik gösterebilir. Örneğin belirli bir marka arabanın ya da bir evin sigorta ücreti benzer durumdaki bir araba ya da evle hemen hemen aynı çıkacaktır. Ancak özel sağlık sigortası fiyatları nasıl hesaplanır sorusu oldukça fazla detay içeren teknik bir konudur.

Özel sağlık sigortası fiyatını belirleyen faktörler özetle şunlardır:

• Sigortayı yaptıran kişinin yaşı: Yaş arttıkça sağlık sigortası pahalanır.
• Cinsiyeti: Kadın ve erkeklerin ödeyeceği para farklıdır.
• Hastalık geçmişi: Geçmişinde ameliyatlar, ciddi hastalıklar bulunan kişilere sağlık sigortası daha pahalı satılır.
• Sigorta kapsamı: Sağlık sigortası ne kadar çok ameliyat, hastalık ve tedavi türü içeriyorsa o kadar pahalı olur.
• Hastane kapsamı: Sigortanın geçerli olduğu anlaşmalı hastane ve doktor ağı ne kadar genişse, fiyatı da o kadar yükselir.

Bu faktörlere göre özel sağlık sigortasının kaç lira olacağı çok değişir. Yine de size sağlık sigortası fiyatları hakkında genel bir fikir vermek istiyoruz. Aşağıda Mayıs 2020 itibarıyla ortalama özel sağlık sigortası ücretini paylaşıyoruz. Ancak bu fiyatların size özel sağlık sigortası kaç lira tutar konusunda bilgi vermeyeceğini sadece ortalama rakamlar olduğunu tekrar anımsatalım.

Özel sağlık sigortası ortalama fiyatları 2020:

• Normal sağlık sigortası (yatarak & ayakta): 2 bin TL
• Tamamlayıcı sağlık (yatarak): 700 TL
• Tamamlayıcı sağlık (yatarak & ayakta): bin 800 TL

Özel sağlık sigortası mevzuatı

• Özel sağlık sigortaları yönetmeliği
• Özel sağlık sigortası genel şartları

Özel sağlık sigortası yıllık mı yapılır?

Sağlık sigortaları genellikle bir yıl için yapılır. Sonrasında istenirse yenilenir. Ancak iki ya da üç yıl gibi daha uzun süreler için yapılan sağlık sigortaları da olabilir.

Özel sağlık sigortası aylık mı ödenir?

Sağlık sigortası parası aylık taksitler ile ödenebilir. Taksit sayısı sigortacıya göre değişir.

Özel sağlık sigortasında yaş sınırı var mı?

Yaş ilerledikçe insanın hastalanma ihtimali artacağı için ilerleyen her yaşta sağlık sigortası pahalanır. Artan bu riskten dolayı belirli bir yaşın üstündekileri ise sağlık sigortası şirketleri sigortalamaktan kaçınır. Yaş sınırı sigortacıya göre değişmekle birlikte genellikle 60 ila 65 yaş üzeri özel sağlık sigortası yoktur. Var olanların da fiyatı yüksektir ve uzun yıllardır sigortalı olma şartı istenir.

18 yaş altı özel sağlık sigortası var mı?

Yeni doğmuş bebekten 18 yaşına kadar tüm çocuk ve gençlere özel sağlık sigortası yaptırılabilir. Yaş sınırlaması yukarıda da bahsettiğimiz gibi daha çok ileri yaşlar için vardır.

Özel sağlık sigortası nasıl yapılır?

Sağlık sigortası şirketlerine veya acentelerine başvurarak öncelikle sağlık sigortası teklifi almalısınız. Teklif vermek için sağlık durumunuz, yaşınız, cinsiyetiniz gibi bilgiler istenir. Sonrasında sigorta yapılıp yapılmayacağı, yapılacaksa kaç lira olacağı paylaşılır. Sigorta ücretinin ilk taksidini (ya da peşin alıyorsanız tamamını) ödediğinizde ise sigortanız başlar.

Özel sağlık sigortası katılım payı nedir?

Sağlık sigortanızı kullanarak hastanede işlem yaptırırken sigortanızın özelliğine göre sizden hastane belirli miktar para ödemeniz istenebilir. Eğer isteniyorsa, sigortanızda katılım payı var demektir.

Kimi sağlık sigortalarında, sigorta yaptıran kişiyi yoğun şekilde sigorta kullanmaktan caydırmak için katılım payı uygulamasız olur. Katılım payı oranı yüzde 10 ile 40 arasında değişebilmektedir. Örneğin, hastanede doktor muayenesine gittiğinizi varsayalım. Muayeneler için sigortanızda yüzde 20 katılım payı yazılmışsa ve muayene ücreti 100 TL ise bunun 20 TL’sini siz hastaneye ödersiniz. Kalan 80 TL’sini ise sigortacı öder.

Sağlık sigortası provizyon nedir?

Özel sağlık sigortası yaptırdığınızı ve bir rahatsızlığınız için özel bir hastaneye gittiğinizi düşünelim. Hastane yaptırmak istediğiniz işlemin sigorta kapsamında olup olmadığını öğrenmek için sigorta şirketini arar. İşte bu işleme provizyon almak denir.

Özel sağlık sigortası provizyon nasıl alınır sorusu sizin değil hastanenin konusudur. Yukarıda bahsettiğimiz gibi provizyon almak için sigorta şirketi ile iletişime hastane geçer. Sigorta yaptıranın provizyon almak için yapması ya da takip etmesi gereken bir süreç yoktur. Sigorta şirketi, müşterisinin yaptırmak istediği işlemin sigortadan ödenip ödenmeyeceğini, müşterinin katılım payı verip vermeyeceğini hastaneye provizyon ile söyler.

Ömür boyu yenileme garantisi nedir? 

Belirli bir süre kesintisiz sağlık sigortası yaptıran kişiye, hayatının kalan döneminde sonradan ortaya çıkan hastalıklar için ek para almadan ve sigorta kapsamı daraltılmadan sağlık sigortası sunulması güvencesine ömür boyu yenileme garantisi denir.

Ömür boyu yenileme güvencesi nasıl hak kazanılır?

Sigortacılar arasında farklı uygulamalar olabilmekle birlikte genellikle kesintisiz 3 yıl boyunca sağlık sigortası yaptıran ve o an itibarıyla ciddi sağlık sorunu bulunmayan kişilere ömür boyu yenileme garantisi verilir.

Özel sağlık sigortası zorunlu mu?

Özel sağlık sigortası yaptırmak tamamen isteğe bağlıdır. Ne çalışan ne de işveren için zorunlu bir sigorta değildir.