Altın, özellikle enflasyonun ya da belirsizliklerin yüksek olduğu dönemlerde değerini koruması ile tercih edilen bir yatırım aracı. Üstelik ülkemizde takı olarak da çok sevilen bir kıymetli metal. Ancak altın yatırımı nasıl yapılmalı, altını nereden almalı, en iyi altın yatırımı hangisi gibi deli sorulara da yanıt bulmamız lazım 🙂 Zira gidip de kuyumcudan çeyrek altın almanın dışında çeşitli altına yatırım yöntemleri var. İşte, her bütçeye uygun altın yatırım yöntemleri:
Yazı İçeriği
Altın almanın en iyi yolu nedir?
Hiç zarar etmeyen altın hangisi ya da birikim için en iyi altın hangisi diyorsan, sana artıları ve eksileri ile altın yatırımı yapmanın 5 temel türünü anlatalım:
1. Kuyumcudan altın almak
Bu anne babalarımızın da altın yatırımı yaptığı, klasik yöntem. Kuyumcudan bilezik ya da çeyrek, yarım, tam, ata gibi şekillerde altın alarak altın yatırımı yapabiliriz. Ama özellikle yatırım için altın alıyorsan, satarken işçilik payı düşmediği için külçe ya da gram altın tavsiye ediliyor.
+ Kuyumcularda hızlıca paraya çevirme avantajı var.
+ Kimilerimiz yatırımım gözümün önünde olsun der. Bu nedenle, aldığım altını gözüm görsün, elim değsin diyenlerdensen en iyi altın yatırımı hangisi sorusunun yanıtı külçe altın ya da bütçen buna müsaade etmiyorsa gram altın almak.
+ Üstelik, kuyumcudan altın alırken BMSV gibi bir vergi ödemezsin.
– Fiziki altınları saklamak bir derttir. Özellikle de altının çalınması riski insanı rahatsız edebilir.
2. Bankada gram altın almak
Bankadan gram altın nasıl alınır diye merak ediyorsan, hiç endişelenme. Çok kolay bir işlem. İstediğin bankaya gidip altın hesabı açtırman yeterli.
+ Çalınma derdi olmaksızın altın yatırımı yapmak istersen bankalardan gram altın alabilirsin.
+ Altın hesabı para kazandırır mı diye merak ediyorsan, bazı bankalar faizli altın hesabı (vadeli altın) ya da katılım altın hesabı (faizsiz ama getirili) da açabiliyor. Yani bankada bekleyen altınına faiz ya da katılım geliri işletiliyor. Altın mevduat hesabı nasıl açılır?
Ancak düşen banka faiz oranlarına paralel olarak çoğu banka şu an altın vadeli hesapları açmıyor, yani altın hesabına faiz işletmiyor.
– Bankadan yapacağın altın işlemlerinde tüm işlem tutarı üzerinden vergi alınır (binde 2). Örneğin, bankadan 10 bin liralık altın alırsan 20 lira vergi ödersin.
– Ayrıca, eğer vadeli altın hesabı açarsan kazandığın gelir üzerinden yüzde 15 vergi alınır (stopaj).
3. Altın yatırım fonu almak
Bankalardan (ya da aracı kurumlardan) altın yatırımı yapmanın bir diğer yolu da altın odaklı yatırım fonu almak.
Bazı altın yatırım fonları, altının dışında hisse, mevduat gibi yatırımlara da yer vererek getiri oranı açısından diğer altın fonlarından farklılaşmaya çalışıyor. Bu yüzden altın fonlarını Tefas üzerinden inceleyip, içeriğine bakarak almanı öneriyoruz.
+ Altın yatırım fonu satarken, toplam tutar üzerinden değil sadece kazanç üzerinden yüzde 10 vergi alınır. Örneğin 10 bin liralık yatırım fonu alırsan ve sattığında 10 bin 100 lira olduysa yani 100 lira kar ettiğinde 10 lira vergi ödersin.
Ancak son düzenleme ile altın yatırım fonlarına vergi istisnası getirildiğini hatırlatalım.
4. Borsa yatırım fonu almak
Altın borsa yatırım fonları, borsada (BİST) işlem gören bir hisse gibi alınıp satılan altın endeks senetleridir.
Borsa yatırım fonları rehberimizden, bu fonların nasıl alınıp satıldığı hakkında detaylı bilgi alabilirsin.
+ Altın yatırım fonları gibi altın borsa yatırım fonları da vergi istisnasına alındı.
+ Ayrıca, altın borsa yatırım fonlarının fon yönetim gideri kesintisi genellikle altın yatırım fonlarından daha düşüktür.
Bu avantajlarından dolayı, yatırım amaçlı altın hangisi alınır sorusu için bizim şahsi olarak en beğendiğimiz altın yatırımı türlerinin başında altın borsa yatırım fonları geliyor.
Altın borsa yatırım fonu kârlı mı?
Fiziki altın fiyatına kıyasla altın borsa yatırım fonları kârlı mı değil mi sorusunun yanıtı, basit bir hesapla bulunabilir:
(Fon satış fiyatı / Gösterge Net Aktif Değer) – 1
Altın borsa yatırım fonunun satış fiyatına bak. Ardından da alacağın fonun Gösterge Net Aktif Değer‘ine. Mesela QNB’nin altın borsa yatırım fonunun web sitesinden bunu hemen görebilirsin.
Güncel bir hesap yapalım. Tefas’ta QNB altın borsa yatırım fonu fiyatı 174,9 lira. Gösterge Net Aktif Değer’i ise 169,7 lira.
( 174,9 / 169,7) – 1 = 0,03
Demek ki borsa yatırım fonundaki altın, gram altına göre %3 primi yani pahalı. Eğer bu sonuç negatif çıksaydı, borsa yatırım fonu o oranda iskontolu demekti; bu durumda fonu almak daha avantajlı olur.
5. Altın sertifikası almak
Darphanenin çıkardığı Altın.S1 sertifikası alarak da altın yatırımı yapabilirsin.
Altın sertifikası nereden ve nasıl alınır sorusunun yanıt aslında çok kolay. Tıpkı borsa yatırım fonu gibi altın sertifikası da hisse senedi gibi alınıyor. Yani herhangi bir bankanın internet şubesinden “yatırım” menüsü altından “hisse” seçip ardından “hisse al” seçeneğine basıp buradan hisse senedi ismi olarak “ALTIN.S1” seçmeniz yeterli.
Gram altınla altın sertifika fiyatı arasında zaman zaman makas yani fark oluşabiliyor. Altın sertifikası neden pahalı ya da ucuz oluyor, işte tamamen bu makas yüzünden.
Altın Sertifikası neye endeksli, altının gram fiyatına çünkü 1 adet ALTIN.S1 0,01 gram altına denk geliyor.
Altın sertifikası kârlı mı?
Peki, altın S1 almak mantıklı mı derseniz; aslında basit bir matematikle altın sertifikasının primli olup olmadığını anlayabilirsin:
Altın.S1 satış fiyatını 0,995 ile çarp, çünkü Altın.S1 995 saflıkta altına endeksli. Çünkü yukarıda da dediğimiz gibi bir pay sertifika 0,01 gram fiziki altını temsil ediyor. Gram altını ise 0,01 ile çarparak altın sertifikasıyla kıyaslanabilir hale getiriyoruz.
Bu yazıyı hazırladığımızda borsada 1 adet altın sertifikasının fiyatı 23,19 lira ve 1 gram altın ise 1978 lira. Yukarıdaki hesaplamayı yaparsak:
- Altın sertifikasına göre 0,01 gram altının fiyatı: 23,19 x 0,995 = 23,07 lira.
- Fiziki gram altın fiyatına göre ise 1989 x 0,01 = 19,78 lira.
Demek ki altın sertifikası daha pahalı yani primli satılıyor. Bu durumda fiziki altın ya da yatırım fonu almak daha mantıklı. Eğer altın sertifikası 19,78’den daha düşük çıksaydı, altın sertifikası iskontolu demek olacaktı ki sertifika satın almak daha mantıklı olurdu.
